Москва
EN
Отделения / Банкоматы
Оценить качество сервиса
во время вашего последнего
звонка
Оцените доброжелательность сотрудника при разговоре с вами
Оцените компетентность сотрудника Контактного центра
Был ли решен ваш вопрос при обращении в КЦ (да - вопрос полностью решен, нет – вопрос не был решен)
Чтобы помочь нам улучшить качество обслуживания в Контакт-центре, укажите комментарии к выставленным оценкам:
Укажите номер мобильного телефона, с которого вы звонили в Контакт-центр
отправить
Отзывы и предложения
Обмен валют
Валюта Покупка Продажа
USD 57.80 59.80
EUR 68.20 70.40
GBP 76.40 80.40
CHF 57.80 60.80
CNY 7.80 9.90
Подробнее
Интернет-банк
Интернет-банк для частных лиц
Бинбанк онлайн Бинбанк online 2.0
Интернет-банк для бизнеса
Бинбанк Бизнес 2.0 Интернет-банк E-plat Интернет-банк iBank2
Перевод с карты на карту
Выберите адрес отделения банка
Город
Отделение банка
Ваш город
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я
Мы правильно определили ваш город?
Москва
Да
Нет
Ваш город
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я
Банк онлайн
Переводы и платежи
Кредиты
Вклады
Банковские карты
Пакеты услуг
Страхование
Private banking Премиальное обслуживание
Специальные предложения
Другие продукты
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я Все
Свадьба по расчету: что делать с финансами будущим супругам
16 Февраля 2016 | РБК Деньги (money.rbc.ru) (Москва)

Вступая в брак, супруги неизбежно объединяют свои сбережения и долги. Что нужно знать о совместных финансах перед свадьбой?

Российского законодательство довольно четко регулирует финансовые обязанности будущих супругов.

"Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, является его собственностью", говорится в 256 статье Гражданского кодекса.

Однако на практике существует множество нюансов, о которых стоит знать.

Сбережения

Вклады и сбережениям ничем не отличается от любого другого имущества: если деньги были положены на счет до брака, то они так и остаются сбережениями того супруга, на имя которого они оформлены. Но, если деньги на этот же счет поступают в период брака, то сумма, на которую был пополнен депозит уже считается общей, - рассказывает семейный адвокат, эксперт правового сервиса 48Prav.ru Елена Габриелян.

Те же правила распространяются на сбережения в виде наличных. Но на практике, если возникают разногласия по поводу принадлежности денег, решить их очень сложно. В случае судебного спора практичеки невозможно доказать, что эти деньги в принципе существуют, предупреждает Габриелян.

К сожалению, российское законодательство не позволяет открывать супругам общие банковские счета, как это делается в США. Какие варианты существуют у семьи для на совместного накопления денег?

"Если у супругов возникает необходимость использовать один текущий счет, то это возможно сделать, либо оформив доверенность на супруга, либо выпустив дополнительную банковскую карту к счету", - рассказывает начальник отдела залогового кредитования БИНБАНКа Анастасия Якупова. Еще один вариант - оформить вклад в пользу третьего лица, например в пользу ребенка, говорит вице-президент СМП Банка Роман Цивинюк.

С семейном кодексе также есть норма, которая касается улучшения имущества. Она гласит, что если семья существенно изменила имущества, которое принадлежало одному из супругов до брака, то оно в судебном порядке может быть признано общим. Улучшение должно существенно увеличивать его стоимость, говорит Елена Габриелян. Например, если старый заброшенный дом за счет общих средств превратился в дорогой особняк, то это имущество суд может признать общим.

"В моей практике был случай, когда автомобиль за 50 тыс. рублей тюнинговали и реставрировали и довели в итоге его стоимость до 1-1,5 млн, - рассказывает Габриелян. Эту выставочную машину признали общим имуществом супругов в силу того, что ее стоимость увеличилась за счет общих вложений".

Долги

Долги, нажитые до свадьбы, как также как и имущество принадлежат тому, кто их приобрел.

Соответственно если у одного из супругов есть кредитные обязательства, в том числе ипотека, второй супруг не становится обязанным по этим договорам. Вместе с тем после заключения брака те деньги, которые идут на погашение кредитных платежей, являются общими, рассказывает семейный адвокат, эксперт правового сервиса 48Prav.ru Елена Габриелян. Поэтому супруг заемщика все-таки приобретает права на квартиру, машину и другое имущество, взятое в кредит.

"В дальнейшем супруг сможет претендовать на половину платежей, которые были произведены в период брака, - рассказывает Елена Габриелян. - Например, если семья платила 100 тыс. рублей в месяц, то в случае развода жена может потребовать у мужа-заемщика половину выплаченной суммы. Более того, у нее есть возможность перевести эту сумму в стоимость доли в квартире".

Часто погашение кредитов идет за счет средств одного супруга или средств родителей одного из них. В этом случае, чтобы одному из супругов себя обезопасить, должен быть создан отдельный счет, на который перечисляются деньги от источника, к которому второй супруг не имеет отношения, советует Габриелян. Однако, по ее словам, нужно иметь документ, подтверждающий, что деньги или имущество были подарены - договор дарения. Дополнительным доказательством могут быть документы, подтверждающие перевод денег по счетам - например, со счета родителей на счет супруга.

Один из супругов также при желании может стать его созаемщиком и разделить долговое бремя. Для этого паре нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. "Скорее всего, банк примет положительное решение, так как созаемщик официально разделит финансовые обязательства с основным заемщиком", - рассказывает директор департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Наталья Коняхина.

Если банк согласится на включения созаемщика в договор, то условия кредита будут изменены. Ведь в этом случае меняется один из существенных пунктов кредитного договора, поясняет Коняхина.

Если супруг банкрот

Скоро в России появятся граждане с новым финансовым статусом - банкрот. В октябре 2015 года в России вступил в силу закон о банкротстве физлиц. Первые россияне уже начали проходить процедуру банкротства. Как на практике этот статус будет сказываться на родственниках пока непонятно, но в теории негативно влиять он не должен.

"Банкротство - это личный статус, и на будущего супруга он не распространяется. Если те обязательства, которые привели супруга к банкротству возникли до брака, то это в любом случае только его проблема", - объясняет Габриелян.

Таким образом, формально второй супруг может оформлять на себя кредиты, в том числе ипотеку, и имеет шансы получить одобрение.

"Супруг может оформить кредит без привлечения созаемщика, если его уровень доходов достаточен для того, чтобы банк одобрил выдачу указанной в заявлении суммы, - подтверждает Наталья Коняхина. - Тем не менее, супруг - банкрот не сможет выступить в качестве созаемщика по кредиту".

В пресс-службе банка МКБ отметили, что такие ситуации банк будет рассматривать в индивидуальном порядке. При вынесении решения банк будет ориентироваться на соответствие основным требованиям: достаточному размеру дохода для обслуживания долга, кредитной истории и т.д.

Супруг-банкрот, если не заключен брачный договор, имеет право на приобретенное в период брака имущество. "Иными словами, статус банкрота никак не ущемляет его в правах на супружеское имущество", резюмирует Елена Габриелян.

Как правильно вести семейные финансы

Идеальный вариант обезопасить будущих супругов от финансовых споров - заключение брачного договора. Семейный кодекс позволяет сделать это как до похода в ЗАГС, так и в любой момент после заключения брака (статья 41 Семейного кодекса). В брачном договоре можно прописать не только правила раздела имущества в случае развода (эти правила могут отличаться от установленных законом), но и финансовые обязанности

супругов во время совместного проживания - порядок несения расходов, обязанности по взаимному содержанию и др (статья 42 Семейного кодекса).

Впрочем, в России этот способ ведения совместных финансов пока не пользуется популярностью. По словам гендиректора компании "Персональный советник" Натальи Смирновой, из почти 400 клиентов, брачный договор она видела только у одной пары.

Но и без брачного договора супруги могут придерживаться правил, защищающих доходы и имущество каждого из них. Так, Наталья Смирнова советует копить деньги совместно только на общие покупки: на квартиру, машину, которой будет пользоваться оба супруга и т.д. "Если это личные накопления, я бы рекомендовала оформлять их на родителей, чтобы в случае развода эти деньги не делились, - советует Смирнова. - Потому что неизвестно, как в этом случае поведет себя вторая сторона".

Важно, чтобы при совместных накоплениях, вклад обоих супругов был сопоставимым. "Часто бывает, что кто-то зарабатывает больше. В этом случае, желательно откладывать деньги пропорционально. Если муж откладывает 10% от зарплаты, то и жене лучше тоже откладывать 10% от своей. Иначе это может быть потенциальной миной замедленного действия в плане будущих ссор на почве финансов", говорит Смирнова.

Если до брака у одного из супругов были оформлены кредиты, это не означает, что второй обязан участвовать в их выплате. "Лучше если каждый платит по своим кредитам, считает Смирнова. - Так вы проверите свою половину в плане финансовой грамотности и не будете начинать брак с лишних обязательств".

Что касается новых совместных кредитов, то любое финансовое действие в браке должно рассматриваться с точки зрения последствий в случае развода, предупреждает финансовый консультант. Перед тем, как стать созаемщиком по кредиту, подумайте, будет ли у вас возможность платить по нему самостоятельно в случае развода.


Распечатать

Поделиться

Отделения и банкоматы

Более 180 городов присутствия
и более 15 000 банкоматов

Включая банкоматы банков-партнеров
с обслуживанием без комиссии:
Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк,
Альфа-Банк, Газпромбанк, БАНК УРАЛСИБ,
Банк Русский Стандарт, СКБ-банк,
Связь-Банк и РосЕвроБанк.


Записаться в офис