Распечатать страницу

Центробанк соберет вкладчиков у себя

30 Ноября 2016 | Ведомости (vedomosti.ru) (Москва) Ведомости (vedomosti.ru) (Москва)

Преступную практику забалансовых вкладов ЦБ думает прекратить, создав единый реестр вкладчиков. Каждый из них сможет проверить, не спрятал ли банк его вклад

Об идее свести всех вкладчиков в реестр и дать каждому вкладчику доступ к нему сообщила начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова. Реестр, предположила она, может вести Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или сам ЦБ. Вкладчик сможет получить информацию о наличии вклада и его сумме, объяснила Полякова.

Решить проблему спрятанных вкладов населения, которые недобросовестные банки не отражают в отчетности, регулятор пытается давно. Самым громким вышел случай Мособлбанка: в 2014 г. выяснилось, что он годами фальсифицировал отчетность и без ведома 350 000 вкладчиков спрятал за балансом принадлежавшие им 76 млрд руб. В этом году Арксбанк спрятал около 35 млрд руб. более чем 40 000 человек. Чтобы получить страховку от АСВ, вкладчикам приходится доказывать, что их деньги действительно хранились в банке.

В банках, где обнаружены забалансовые вклады, надзору было затруднительно их выявить, призналась Полякова (передал "Интерфакс"). В августе ЦБ рассылал методичку с признаками забалансовых вкладов территориальным учреждениям, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев, чтобы сотрудники регулятора могли искать их у своих поднадзорных. Критерии простые, объяснял он (передал "Интерфакс"): 1000 вкладчиков банка имеют вклады с круглыми цифрами или вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков - в реальной жизни такого не бывает, значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе. ЦБ, продолжал он, обращает внимание и на сотрудников, которые раньше работали в банках, где находили спрятанные вклады (см. врез). Обойти такую проверку можно, считает член правления банка из первой сотни.
Как ЦБ ищет вклады

В методичке, с помощью которой сотрудники ЦБ проводили проверку одного из банков ("Ведомости" с ней ознакомились), указано около 30 признаков забалансовых вкладов. ЦБ обращает внимание на наличие существенных оборотов по счетам учета обязательств перед физлицами, превышающих остатки на них; агрессивную рекламу вкладов; превышение ставок над среднерыночными значениями; значительное количество счетов с одинаковыми или минимальными суммами; отказ в предоставлении вкладчикам выписок по счетам; наличие единого банковского кассового центра, позволяющего принимать вклады в пользу банков-партнеров; наличие АБС с различными версиями; самостоятельное инкассирование наличных средств из структурных подразделений; наличие посторонних отметок в АБС напротив счетов; визуальное несоответствие в документах подписей вкладчиков; несоответствие штатной численности кассовых работников масштабам привлечения вкладов и проч.

ЦБ всерьез обеспокоен проблемой забалансовых вкладов, сообщил "Ведомостям" представитель ЦБ.

Реестр депозитов с доступом вкладчиков - это один из вариантов решения проблемы, который только прорабатывается, продолжал представитель ЦБ: взвешиваются плюсы и минусы, идет сравнение с другими вариантами - этот вариант технологически сложен, затратен и не может быть быстро воплощен.

Банки идею ЦБ поддерживают. "Очень правильная и своевременная инициатива, а также перспективный сервис для клиентов - вкладчик в любой момент может получить дополнительное (к договору вклада) подтверждение, что его вклад существует", - говорит Елена Бабина из Уральского банка реконструкции и развития: сервис будет популярен, а контроль качества портфеля вкладов будет двойной - и банка, и вкладчиков.

"Регулярно поступают обращения граждан с просьбой подтвердить внесение вклада в реестр обязательств банка, а введение единого реестра позволит устранить возникновение подобных обращений, что сократит документооборот", - считает Наталья Розенберг из МКБ. Вероятно, реестр поможет решить и проблему забалансовых вкладов, но только если сам вкладчик будет постоянно держать под контролем обновление данных о его вкладах в реестре, полагает она.

Все собеседники "Ведомостей" говорят, что информация в таком реестре должна быть надежно защищена. Если будет надежная защита персональных данных со строгой идентификацией вкладчиков, замечает Олег Коркин из банка "Возрождение", то создание реестра депозитов с доступом для вкладчиков будет способствовать повышению их доверия и ко вкладам как к инструменту, и к банковской системе в целом. На то же указывает и представитель Сбербанка: важна сохранность информации о вкладчиках, поиск в базе ЦБ или АСВ должен быть не по имени владельца вклада или его паспортным данным, а, например, по специальному ключу, который бы вкладчик получал вместе с договором.

"Если такую информацию сможет найти посторонний, вряд ли вкладчики обрадуются. Последствия могут быть самыми разными - от скандала в семье до наводки для злоумышленников, - говорит Наталья Меньшова из БИНБАНКа. - Доступ должен быть хорошо защищен, можно организовать его через портал госуслуг, но это потребует технических доработок и плотного взаимодействия ЦБ (или АСВ), Минкомсвязи и банков".

Реестр проблему забалансовых вкладов не решит: банки смогут привлекать деньги по личным договоренностям, соблазняя высокими ставками, по каким-то договорам или сертификатам - и так обходить реестр, полагает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов: достаточно уйти от слова "вклад".

Представитель АСВ на вопросы не ответил.

Binbank.ru

Поделиться


Свяжитесь с нами сейчас!
Официальные документы
Смотреть
Ответы на ваши вопросы
Найти помощь
Ближайшее отделение банка
Найти
Нашли опечатку?
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Обнаружили ошибку?
Отправьте сообщение веб-мастеру
Важная информация

БИНБАНК сегодня — надежная частная финансовая организация, одна из крупнейших в России. Ежегодные показатели демонстрируют постоянную динамику развития Банка, а оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал.

БИНБАНК — уверенный в своих силах и испытанный временем партнер, что является нашим с вами общим достижением! Каждый день вот уже более 20 лет сотрудники БИНБАНКа работают с максимальной отдачей, выстраивая с частными и корпоративными клиентами долгосрочные партнерские отношения. Высокий профессионализм нашей команды основывается на персональной ответственности за каждого клиента, за его финансовую стабильность при любых изменениях рыночной конъюнктуры.

Мы думаем о вас!

найти
Информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона «О рынке ценных бумаг» (от 22.04.1996 N 39-ФЗ) и Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг (утв. Банком России 30.12.2014 N 454-П), ПАО «БИНБАНК» раскрывает на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации по адресу: e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=1269.
© 1993-2016, ПАО «БИНБАНК» Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №323 от 18.11.2016 г. Разработано в Multiline
© 1993-2016, ПАО «БИНБАНК» Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №323 от 18.11.2016 г.