Москва
EN
Отделения / Банкоматы
Оценить качество сервиса
во время вашего последгего
звонка
Оцените доброжелательность сотрудника при разговоре с Вами
Оцените компетентность сотрудника Контактного центра
Был ли решен Ваш вопрос при обращении в КЦ (да - вопрос полностью решен, нет – вопрос не был решен)
Чтобы помочь нам улучшить качество обслуживания в контакт-центре, укажите комментарии к выставленным оценкам:
Укажите номер мобильного телефона, с которого вы звонили в Контакт-центр
отправить
Отзывы и предложения
Обмен валют
Валюта Покупка Продажа
USD 56.80 58.30
EUR 66.70 68.40
GBP 73.80 77.80
CHF 56.30 59.30
Подробнее
Интернет-банк
Интернет-банк для частных лиц
Бинбанк онлайн Бинбанк online 2.0
Интернет-банк для бизнеса
Интернет-банк iBank2 Интернет-банк E-plat
Перевод с карты на карту
Выберите адрес отделения банка
Город
Отделение банка
Ваш город
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я
Мы правильно определили ваш город?
Москва
Да
Нет
Ваш город
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я
Банк онлайн
Переводы и платежи
Кредиты
Вклады
Банковские карты
Пакеты услуг
Страхование
Private banking Премиальное обслуживание
Специальные предложения
Другие продукты
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я Все
Вклад навырост
17 Февраля 2017 | Газета РБК (Москва)

С помощью каких финансовых инструментов можно скопить капитал для ребенка
РБК изучил наиболее распространенные в России способы финансовой защиты ребенка. В какие инструменты банковского и страхового рынков можно привлекать детей, чтобы обеспечить им личный капитал к зрелости?
В России развиваются инструменты для финансовой защиты детей, которыми при желании могут воспользоваться родители и другие родственники. Их набор примерно такой же, как в США и Европе. Однако, по словам международного финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, пока эти инструменты не такие гибкие, как в развитых странах. "Например, если мы говорим о страховании, то зарубежные продукты предусматривают гораздо больше настроек. Страховку можно "сконструировать" так, что она будет максимально отвечать вашим потребностям", - рассказывает консультант.
Впрочем, в России и спрос на такие продукты ниже, чем на Западе. По наблюдениям Беккера, у россиян часто вызывает сомнения надежность финансовых организаций, предлагающих такие продукты. Какие инструменты финансовой заботы о детях сейчас доступны в России и что нужно знать о работе с ними?
"Детский" депозит
В ряде российских банков граждане могут открыть депозит для ребенка. Существует два основных варианта открытия такого вклада. Наиболее распространенный - в пользу третьего лица. "Обычно это стандартный договор по вкладу, - рассказывает директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов. - Договор заключается с одним из родителей, а в качестве выгодоприобретателя указывается ребенок". При этом родитель может распоряжаться денежными средствами, находящимися на вкладе, в том числе отзывать средства, пока ребенок не заявит на вклад свои права. Ребенок, в свою очередь, может заявить свои права с 14 лет - с этого возраста в соответствии со статьей 26 ГК он приобретает право вносить вклады и распоряжаться ими.
Второй вариант - открытие вклада на имя ребенка. В этом случае денежными средствами может распоряжаться только он. "Особенность данного подхода заключается в том, что если родителю понадобятся деньги, он не сможет их снять без согласия органов опеки и попечительства, - рассказывает Евгений Сафонов. - Это помогает родителям достичь поставленной цели - накопить определенный капитал для ребенка".
Начиная уже с 14-летнего возраста ребенок в обоих описанных вариантах может пополнять вклад, а также снимать денежные средства в размере своего дохода (например, стипендии). Для этого банку нужно предоставить соответствующие документы. По достижении 18 лет молодой человек вправе распоряжаться всей суммой вклада без ограничений.
В настоящее время из крупнейших десяти банков по объему активов специализированные депозиты для детей предлагают только четыре кредитные организации: Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и Промсвязьбанк. Например, в Сбербанке можно открыть вклад на имя ребенка "Пополняй" на срок от 3-6 месяцев до трех лет в рублях, долларах и евро. Минимальные суммы - 1 тыс. руб., $100 или €100. Процентные ставки, в зависимости от суммы вклада и срока, составляют 4,9-5,4% годовых для рублевого вклада, 0,1-0,9% - для долларового и 0,01% - для вклада в евро.
В Альфа-банке есть вклад "Детский" - на срок от одного до трех лет. Деньги можно разместить в рублях, долларах или евро. Минимальные суммы составляют 1,5 млн руб., $50 тыс. или €50 тыс. Ставки - 7,2-8% для рублевых вкладов, 2,6-3,6% - для долларовых и 2,5-3,4% - для вкладов в евро (в зависимости от суммы).
По словам директора направления "Юниор" Бинбанка Юлии Попович, открытие вкладов для несовершеннолетних клиентов - это единичные случаи. По мнению гендиректора компании "Персональный советник" Наталья Смирнова Смирновой, для многих гораздо удобнее открыть вклад на себя и иметь доступ к этим деньгам в любой момент.
Пластик для ребенка Среди возможностей банков можно также отметить услугу по выпуску для ребенка пластиковой карты. Она "привязывается" либо к основному счету родителя, либо ребенку открывается отдельный счет, но на имя родителя, который тот может контролировать через свой интернет-банк. "Это делается для того, чтобы обезопасить ребенка (бумажные деньги могут отнять), а также для контроля за его расходами, - рассказывает Евгений Сафонов. - Всегда можно посмотреть, на что ребенок потратил деньги". Кроме того, по словам банкира, это возможность гибкого управления лимитами. Например, можно ограничить сумму, которую ребенок может потратить в течение дня. Согласно статистике Бинбанка, среди их клиентов не более 5% устанавливают для своих детей лимиты, а средний остаток на счете ребенка в этом банке - 2300 руб.
Каждый банк обычно сам устанавливает, с какого возраста выпускать карты детям. Например, в Бинбанке детскую карту можно выпустить уже шестилетнему ребенку, в Сбербанке - семилетнему, а в Промсвязьбанке - для ребенка от 12 лет. Кстати, в отличие от вклада эта услуга более популярна. Юлия Попович из Бинбанка рассказала, что подобные карточные продукты открывают как в индивидуальном порядке, так и централизованно в рамках учебных заведений. Если родитель не является клиентом банка, сначала открывается счет на его имя и выпускается бесплатная карта, а затем на имя ребенка.
Страховые продукты
По словам представителя пресс-службы страховой компании СОГАЗ, все большим спросом в последнее время пользуются детские накопительные программы страхования жизни. Они обеспечивают финансовую защиту на случай неприятных событий (в том числе ухода родителей из жизни или утраты ими трудоспособности), а также позволяют накопить, например, на поступление ребенка в вуз. Такую страховку оформляет взрослый, при этом застрахованным в полисе указывается ребенок, а выгодоприобретателем (кто получает страховую выплату) может быть как ребенок, так и взрослый.
Как рассказал РБК генеральный директор СК "Росгосстрах-Жизнь" ("РГС-Жизнь") Александр Бондаренко, страхование детей - это 40% бизнеса в рамках программ накопительного страхования, которые предлагает его компания. Детей чаще всего страхуют к окончанию школы, к совершеннолетию, к моменту поступления в институт.
Накопительный полис работает в двух случаях. В нем указывается определенная дата, например, предполагаемого поступления ребенка в институт. После ее наступления ребенок получает деньги - так работает накопительная часть полиса. "Страховая защита такого полиса срабатывает, когда до установленной даты с ребенком или родителем что-то случается, - рассказывает Бондаренко. - В этом случае деньги выплачиваются сразу в тройном размере". Поводом досрочной выплаты могут стать смерть родителя, его инвалидность, утрата дееспособности и критические заболевания (онкология, заболевания сердца).
По словам директора по розничным продажам ООО "СК "ЭРГО Жизнь" Александра Гогохия, по любому долгосрочному договору страхования жизни выгодоприобретателем можно сделать ребенка. Однако если застрахованное лицо уходит из жизни, а выгодоприобретатель по полису, то есть ребенок, будет в этот момент несовершеннолетним, то страховка выплачивается в пользу его законного представителя. "Обязанность страховой компании - выплатить страховку, но мы не можем контролировать дальнейшее использование этих средств, и теоретически здесь есть возможность для злоупотребления со стороны недобросовестных граждан", - говорит Гогохия.
Однако на тот случай, если родителя беспокоит этот момент, в графе "особые условия" договора можно прописать, что ребенок в случае ухода родителя из жизни до его совершеннолетия получит выплату, например, в 14 лет. "Это тот возраст, когда ребенок уже может открыть свой расчетный счет в банке", - заключает Гогохия.

Распечатать

Поделиться

Отделения и банкоматы

Более 180 городов присутствия
и более 15 000 банкоматов

Включая банкоматы банков-партнеров
с обслуживанием без комиссии:
Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк,
Альфа-Банк, Газпромбанк, БАНК УРАЛСИБ,
Банк Русский Стандарт, СКБ-банк
и Связь-Банк.


Записаться в офис