Москва
EN
Отделения / Банкоматы
Оценить качество сервиса
во время вашего последгего
звонка
Оцените доброжелательность сотрудника при разговоре с Вами
Оцените компетентность сотрудника Контактного центра
Был ли решен Ваш вопрос при обращении в КЦ (да - вопрос полностью решен, нет – вопрос не был решен)
Чтобы помочь нам улучшить качество обслуживания в контакт-центре, укажите комментарии к выставленным оценкам:
Укажите номер мобильного телефона, с которого вы звонили в Контакт-центр
отправить
Отзывы и предложения
Обмен валют
Валюта Покупка Продажа
USD 56.80 58.30
EUR 66.70 68.40
GBP 73.80 77.80
CHF 56.30 59.30
Подробнее
Интернет-банк
Интернет-банк для частных лиц
Бинбанк онлайн Бинбанк online 2.0
Интернет-банк для бизнеса
Интернет-банк iBank2 Интернет-банк E-plat
Перевод с карты на карту
Выберите адрес отделения банка
Город
Отделение банка
Ваш город
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я
Мы правильно определили ваш город?
Москва
Да
Нет
Ваш город
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я
Банк онлайн
Переводы и платежи
Кредиты
Вклады
Банковские карты
Пакеты услуг
Страхование
Private banking Премиальное обслуживание
Специальные предложения
Другие продукты
а б в г д е ж з и й к л м н о п р с т у х ч ш я Все
Виртуальная конференция: дефицит заемщиков в сфере МСБ
11 Июля 2017 | Эксперт ЮГ (expertsouth.ru) (Ростов-на-Дону)

Финансисты часто говорят о дефиците заемщиков в сфере МСБ. Насколько это острая проблема сегодня? Какой сюжет в отношениях с МСБ сегодня главный для банков?

Руслан Хисматуллин, директор филиала БКС Премьер в Ростове-на-Дону:

- Я бы выразился немного иначе - речь идет о дефиците качественных заемщиков в сфере МСБ. Банки, безусловно, понимают всю важность финансирования малых и средних предприятий, однако они вынуждены были требования к заемщикам на фоне растущей задолженности. За 2016 год "просрочка" по сегменту МСБ выросла с 13,8% до 14,2%, и, по нашим оценкам, в 2017 году объем просроченной задолженности может достичь 15%.

Впрочем, и сам бизнес стремится сдержать рост долговой нагрузки в условиях макроэкономической неопределенности, и потому старается до последнего держаться на собственных ресурсах. Сейчас самыми востребованным кредитными продуктами остаются кредитные линии и овердрафт, которые направляются на финансирование оборотного капитала, ликвидацию кассовых разрывов. В последнее время, по мере снижения ставок, начал восстанавливаться спрос на кредиты под короткие инвестпроекты. Это хороший знак, однако о полноценном восстановлении спроса на инвестиционное кредитование в реалиях говорить пока преждевременно.

Тем не менее, мы ожидаем, что по мере снижения ключевой ставки до 8-8,5% к концу года, улучшения макроэкономической ситуации, сокращения инфляционных рисков банки начнут постепенно наращивать объем кредитования МСБ, в частности, опираясь на качественный отложенный спрос.

Андрей Возмилов, директор департамента организации продаж МСБ Бинбанка:

- Сегодня мы видим, что деловая активность в сегменте МСБ несколько оживилась. Одним из драйверов роста активности - появляющиеся на рынке программы рефинансирования, которые все чаще сегодня используется компаниями-клиентами. Основных причин несколько: рефинансирование позволяет снизить ставку по кредиту, объединить несколько ссуд в одну, уменьшить ежемесячный платеж. Возможность уменьшить долговую нагрузку, снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита, продолжит формировать активный спрос на рефинансирование в сегменте МСБ. Мы ожидаем, что динамика роста спроса со стороны клиентов МСБ сохранится, при условии отсутствия каких-либо внешних факторов, серьезно влияющих на экономику.

Рост кредитования МСБ во многом зависит от состояния экономики, а также наличия программ господдержки - таких как "6,5". Такие программы позволяет малому и среднему бизнесу получать финансирование под невысокую ставку, а, учитывая, что малый бизнес в большинстве своем низкомаржинальный, то вопрос цены чаще всего выходит на первый план при принятии решения в пользу кредитования или при отказе от него. К факторам, способствующим росту кредитования, относятся и другие виды госсубсидий: послабления и льготы для бизнеса, в том числе "налоговые каникулы", снижение стоимости риска.

Но далеко не всегда клиентов интересует только цена. Количество клиентов МСБ, которые имеют кредит, не превышает 5% от всего пула. Основная доля клиентов используют банк для осуществления расчетных операций и размещения свободных денежных средств. Для них важна сервисная составляющая, а именно - омниканальность, наличие небанковских сервисов и услуг, страховые продукты, дистанционное обслуживание.

Мы планируем выпустить ряд новых продуктов для предпринимателей. Возможность получать услуги дистанционно становится все более важной для клиентов. Мы также развиваем данное направление и в дальнейшем планируем минимизировать число операций, по которым необходимо личное присутствие клиентов в офисе.

Кирилл Зарочинцев, управляющий Краснодарским филиалом АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ":

- В силу сложившейся экономической ситуации в последние 2-3 года на рынке наблюдается значительное снижение количества качественных заемщиков сегмента малого бизнеса. Как следствие, обострилась конкуренция между банками за каждого такого клиента. В направлении кредитования данная тенденция выражается в значительном росте объемов рефинансирования. В некоторой степени проблема нехватки заемщиков сглаживается тем, что по решению ЦБ РФ большое число банков прекратили свою деятельность, вследствие чего произошло перераспределение клиентов, как правило, между банками с госучастием и частными федеральными.

В условиях высокой конкуренции, на главные позиции выходят возможность банка предоставить клиенту комплексный набор продуктов и услуг, качественный сервис, индивидуальный подход и конкурентоспособные тарифы. Банки стараются создавать для клиентов комфортную и выгодную среду взаимодействия, которая включает позитивное взаимодействие клиент - сотрудник банка и удобные, доступные технологии.

Еще одной тенденцией стало предоставление банками небанковских продуктов и услуг в рамках партнерских каналов. Например, страхование, бухгалтерские и консалтинговые услуги, юридическая помощь. При этом, зачастую, стоимость таких услуг для клиентов банков ниже рыночных.

Кирилл Мячин, управляющий Краснодарским филиалом Банка "Возрождение"

- Многие крупные банки работают с МСБ, в этом сегменте высокая конкуренция, ведь речь идет о борьбе за качественного заемщика. Дефицит тут может быть только в плане количества компаний, устойчиво развивающихся в регионе. Кризисные явления последних лет в российской экономике снизили количество таких компаний, да и сами предприниматели в условиях неблагоприятной среды стали осторожнее относиться к кредитованию и, по возможности, отказываться от инвестиционных проектов и обходиться без кредитных вливаний. Сейчас ситуация начала стабилизироваться, и если до 2017 года в отношениях с МСБ банки делали акцент исключительно на транзакционный бизнес, то сейчас в фокусе большинства крупных игроков снова появилось кредитование.

Михаил Гаврилов, руководитель департамента малого бизнеса ПАО "Крайинвестбанк"

- Краснодарский край занимает лидирующие позиции среди регионов с наиболее активно развивающейся деловой средой и инфраструктурой. Поэтому как такового дефицита клиентов нет, есть высокая банковская активность и конкуренция на рынке региона. Сегодня предлагаемые банками ценовые условия, в целом,достаточно схожи. Поэтому конкуренция из плоскости процентных ставок давно перешла в сферу подходов и сервиса. Большую роль играют условия самих продуктов, требования к обеспечению, сроки кредитования, графики погашения,программы лояльности для повторных заемщиков и др. В 2017 году Банк запустил новую модель кредитования и новый продуктовый ряд, за счет которого уже сегодня сформировано около 50% кредитного портфеля малого бизнеса.Кроме того, для клиентов - представителей Малого бизнеса очень важна оперативность и оптимальные условия для оформления кредита, в том числе связанные с пакетом документов и предоставлением информации, необходимой для банка. Конечно же, важным конкурентным преимуществом является и наличие специалистов, которые хорошо знают рынок и клиентов, понимают специфику их деятельности и особенности развития каждой компании. С учетом знания специфики деятельности того или иного предприятия мы можем подобрать наиболее эффективные инструменты для развития бизнеса, адаптировать продукты под индивидуальные потребности клиента. В этом году мы запустили специализированные продукты для кредитования аграриев "Агро оборот" и "Агроинвест", а в связи с тем, что в нашем регионе сельскохозяйственная отрасль является одной из самых приоритетных, мы видим высокий спрос на эти продукты буквально с первых дней их внедрения.

Дмитрий Шахметов, директор регионального центра "Южный" АО "Райффайзенбанк"

- В последние годы в нашей стране происходили различные события, которые сказывались на экономике и негативно отражались на компаниях. С середины 2014 по 2016 год спрос на кредиты сократился. Да и банки находились в состоянии ожидания снижения процентных ставок. Многие прекратили выдачи беззалоговых кредитов маленьким компаниям, и Райффайзенбанк - не исключение. Тем не менее, мы не прекращали кредитование. С середины прошлого года на юге увеличился рост клиентской активности.В целом, настроение и финансовый климат компаний значительно улучшились.

Райффайзенбанк продолжает развивать кредитные продукты для МСБ, например, мы вновь развернули беззалоговое кредитование для микрокомпаний (с годовым оборотом до 60 млн руб.).

Благодаря оживившемуся спросу на кредитование и решениям, которые мы готовы представить МСБ, в южном регионе мы не испытываем сложностей с клиентским потоком. За первый квартал мы увидели рост объемов кредитования как в сегменте среднего бизнеса, так и в малом и микробизнесе.

Сегодня компаниям недостаточно выгодных ставок по кредитам. Им нужен хороший сервис, индивидуальные предложенияи гибкие условия при финансировании, новые интересные продукты для усовершенствования бизнес-процессов, возможность удаленного доступа к счетам, при чем в любое время и даже из мобильных устройств, скорость в проведении платежей.


Распечатать

Поделиться

Отделения и банкоматы

Более 180 городов присутствия
и более 15 000 банкоматов

Включая банкоматы банков-партнеров
с обслуживанием без комиссии:
Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк,
Альфа-Банк, Газпромбанк, БАНК УРАЛСИБ,
Банк Русский Стандарт, СКБ-банк
и Связь-Банк.


Записаться в офис